ISA계좌 장단점, 종류, 2024년 달라지는 점 알아보기

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요즘 ISA계좌 얘기가 많이 들립니다. 비과세 혜택 때문에 많은 분들이 관심을 보이고 있습니다. 2024년 더욱 혜택이 많아진다는 ISA계좌의 장단점, 종류, 2024년 달라지는 점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

ISA계좌란? ISA 계좌 뜻

ISA계좌는 풀어서 쓰면, Individual Savings Account입니다. 즉 개인종합자산관리 계좌 라는 의미인데, 사용자가 예금, 펀드, 금융상품 등을 단 한 개의 통장으로 통합하여 관리하는 계좌를 의미합니다.

예전에는 예금, 펀드, 주식계좌 등 금융상품별로 각각 별도의 계좌로 관리를 하여야 했는데, 단 하나의 계좌로 모든 금융상품을 이용가능하면서 투자, 금융 소득에 대한 소득세를 절감해 주는 혜택을 제공합니다.

ISA는 소득이 있는 사람이라면 임금근로자, 자영업자, 사업자, 프래랜서 등 누구든 가입 가능합니다. 다만 금융소득으로 1년에 2000만 원 이상 발생하는 분들은 가입이 불가합니다.

구분	중개형	신탁형	일임형
금융상품	국내상장주식, 펀드, ETF, 채권, 파생결합증권, 리츠, 상장형수익증권, ETN, PR	예금, 펀드, ETF, 파생결합증권, PR, 리츠	펀드, ETF 등 증권사 포트폴리오 내
투자방법	본인 직접 투자 상품 선택		투자 전문가에게 일임
수수료	상품별 수수료	연 0.2%	연 0.1~0.5% (삼품유형별상이)

예금을 하려면 유일하게 신탁형만이 가능합니다. 직접 주식에 투자가 가능한 중개형이 가장 인기가 많습니다.

대부분의 은행과 증권사에서 ISA계좌를 개설할 수 있기 때문에, 자주 사용하시는 곳 등에서 가입하시면 되며, 모바일로 가입하실 수 있습니다. 계좌를 개설하고, 필요 서류를 제출한 후, ISA 계좌 종류를 선택한 후 자금을 납입하시면 됩니다.

장점 : 일반형의 경우 금융소득 200만 원까지 비과세이며, 이후 소득에 대해서도 9.9%만 세금을 내면 됩니다. (일반 금융소득세 15.4%)

단점 : 해외 주식시장에는 투자가 불가능합니다. 3년간 의무로 가입하여야 합니다. 예금과 주식투자를 모두 할 수 있는 종류가 아직 없습니다.

2024년에는 그 한도가 상향됩니다. 적극 이용하실 경우 비과세 혜택을 누리실 수 있습니다.

연간 납입한도 : 2000만 원 → 4000만 원 상향

총 납입한도 : 1억 원 →2억 원 상향

비과세 한도 : 일반형 200만 원 →500만 원 상향 / 서민형 400만 원 → 1000만 원 상향

저 같은 경우에는 해외주식 투자 비율이 높고, 예금과 주식투자를 모두 하고 있어서 아직은 ISA계좌에 가입하고 있지 않습니다. 다만 국내 배당투자를 주로 하는 경우 혹은 많은 돈을 예금에 묶어 두시는 경우에는 더욱 잘 활용할 수 있을 것으로 보입니다.

ISA계좌의 장단점, 종류, 2024년 달라지는 점에 대해 알아보았습니다.

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