새마을금고 부실지점 및 안전성 알아보기

새마을금고의 뱅크런 위기에 대한 이야기가 들리고 있습니다. 새마을금고는 접근성이 좋고 높은 예적금 금리를 적용해 주는 편이기 때문에 많은 사람들이 새마을금고에 예적금을 들고 있습니다. 새마을금고는 금고별로 별도로 운영되고 있는데, 부도 등의 위험을 사전에 방지하기 위해서 새마을금고 부실지점 및 안전성 확인방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

 

뱅크런 뜻

뱅크런이란 은행에 예금을 맡긴 고객들이 예금을 대규모로 인출하게 되면서, 은행에서 부도가 나는 현상을 말합니다.

 

은행은 고객의 예금을 예치해 기업 및 개인을 상대로 인한 대출을 해주고 이로 인한 예대마진으로 이윤을 버는 구조입니다. 따라서 고객의 예금을 모두 보관하지 않고, 대출해 주기 때문에 실제 예금 잔고는 얼마 되지 않습니다. 그런데, 갑자기 대규모로 예적금을 만기 전에 해지하고 예금을 인출하게 된다면, 은행은 당장 고객에게 돌려줄 돈이 없게 됩니다. 이러한 사태를 뱅크런 사태라고 합니다. 

 

새마을금고 예금자보호

새마을금고는 예금자보호법에 따른 예금자 보호 대상은 아닙니다. 다만, 새마을금고법에 의거하여 새마을금고 중앙회에서 5천만 원 한도 내에서 보장해 줍니다. 또 새마을금고는 금고별로 각각 오천만 원 한도 내에서 보장해 주기 때문에, 새마을금고 금호점에서 3천만 원, 명동점에서 5천만 원을 예치했다면, 두 군데 모두 보호받을 수 있습니다. 

 

예금자 보호법

예금자 보호법에 의해 보호받을 수 있는 금융기관은 은행이며, 각종 은행, 보험사, 증권자, 자산 운용사, 상호 저축은행, 농협은행, 수협은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스 뱅크 모두 보호받을 수 있습니다. 우체국, 새마을금고, 지역수협, 지역 농협, 신협 등은 예금자보호법에 의해 보호받을 수 없습니다.  예금자 보호법에 의해 보호받을 수 있는 금융기관은 예금보험공사에서 별도로 조회할 수 있습니다.

 

 

원금과 이자 포함하여 5천만 원까지 보호되므로, 만약 원금이 5천만 원이라면 이자는 보호되지 않습니다. 

 

새마을금고 경영실태평가 등급

새마을금고의 경영실태평가는 1~5등급으로 평가됩니다. 1등급에 가까울수록 안정적인 경영상태라고 볼 수 있습니다. 1~2등급은 안정적으로 평가되며, 3~4등급은 보통, 5등급은 부실로 평가되는데, 실제로 조회해 보면 대부분의 금고가 2등급에 해당됩니다. 따라서 3등급 이하의 금고에는 예금을 예치하지 않는 것이 좋을 것으로 판단됩니다. 

 

경영실태평가는 아래 화면과 같이 조회됩니다. 

 

새마을금고 부실지점 확인 방법

새마을금고 홈페이지에서 정기공시를 들어갑니다. 확인하고 싶은 금고명을 입력하시어 정기공시를 확인합니다.  이중 25번에서 31번까지 내용 중 아래 내용을 확인하시면 됩니다. 이 정도만 확신하셔도 위험을 피할 수 있습니다. 

 

25. 위험가중자산대비 자기자본비율 : 8% 이상 양호, 11% 이상 우수

26. 순고정이하여신비율 : 3% 이하 우수

27. 유동성비율 : 100% 이상 우수

28. 총자산순수익률 : 0.8% 이상 양호, 1.2% 이상 우수 

31. 경영실태평가 종합 등급 : 2등급 양호, 1등급 우수 

 

 

 

새마을 금고 정기공시

경영지표 확인

 

경영실태평가 1등급 조건 

경영실태평가 1등급 조건은 아래와 같습니다. 

 

1. 위험 증가 자산 대비 자기 자본 비율 : 11% 이상

2. 순자본 비율 : 10% 이상

3. 단순 자기 자본비율 : 9% 이상

4. 손실 위험도가 준 여신 비율 : 10% 이하

5. 순고정이하여신비율 : 3% 이하

6. 연체 대출금 비율 : 100% 이하

7. 고정자산 비율 : 50% 이하

8. 총 자산이익율 : 1.2%~1.5% 이상

9. 총 자산 경비율 : 1.6%~1.8% 이하

10. 수지 비율: 80% 이하

 

1등급에 해당하는 금고를 가장 추천하지만, 금리가 높을 경우 2등급 금고까지는 가입을 하고 있습니다. 다만, 예금자 보호 한도에 해당하는 5천만 원 이내에서 가입을 추천드립니다. 이상으로 새마을금고 부실지점 및 안전성 확인방법에 대해 알아보았습니다. 모두 잘 알아보시어, 위험을 사전에 방지하시길 추천드립니다.